最好的预算是你实际使用的，而不是看起来完美的。以你的真实数字开始，每个月调整，而不是寻找神奇的计划。
1. 汇总你的实际数字
从月净收入列表开始：工资、自由职业收入以及其他固定收入。然后将过去两到三个月的银行对账单或银行应用中的支出相加。不要依赖记忆；实际数字通常与我们的印象不同。
将支出分为：
- 固定开支: 房租、网络和电费、保险、订阅费用.
- 可变开支: 食物、交通、购物、娱乐.
- 债务: 贷款或信用卡分期付款.
- 储蓄: 您想转入储蓄或投资的金额.
如果不确定某项开支，请使用合理估算并添加10%的余量。第一次预算总是大致估算.
2. 区分需求与欲望
需求是指无法舍弃而不会产生重大影响的事项：住房、基本食物、医疗、通勤工作。欲望是指能增值但可以推迟或调整的事项：频繁去餐馆、未使用的订阅、每年更换手机升级.
这并不意味着取消欲望。为它们分配一个明确的金额，这样它们就不会变成消耗预算的随意支出。计划好的欲望比突发的欲望更令人愉快。
3. 50/30/20 规则作为起点
一种常见的规则是将净收入分为：
- 50%用于需求： 房屋、基本食物、账单、交通。
- 30%用于欲望： 娱乐、餐饮、购物、爱好。
- 20%用于储蓄和偿还债务： 应急基金、投资、偿还债务。
例如：如果你的月净收入是 20,000 埃镑，50/30/20 比例意味着 10,000 用于需求，6,000 用于欲望，4,000 用于储蓄和债务。如果你的需求超过 50%，你不必严格遵守；根据你的实际情况调整比例，但请确保储蓄是一个固定项目，即使金额很小。
4. 首先建立一个小型应急基金
在考虑投资之前，先建立一个能覆盖一到三个月开支的应急基金。从小金额开始，例如一周的开支，然后逐渐增加。应急基金可以保护你在遇到意外问题时不借债。
将其保存在一个易于访问的独立账户中，仅在真正的紧急情况下使用。如果必须使用，应在实现其他财务目标之前先恢复基金。
5. 制定债务处理计划
写下所有债务：剩余金额、利率、最低还款额。有两种常见的方法：
- 雪球法：先偿还最小的债务，以获得快速的心理满足感。
- 雪崩法：首先偿还利率最高的债务，以在长期内节省资金。
选择一种你能够坚持的方法。最重要的是不要忽视债务或仅支付最低额，因为这会延长还款期并增加利息。
6. 每周复查，而不仅仅是每月
每月复查对于纠正行为来说太晚了，每周花10分钟复查支出，将其与计划进行比较，并调整剩余时间。问自己：哪里超支了？下周可以调整什么？
每周复查使预算成为一个活生生的工具，而不是在第一天之后就被遗忘的文件。
7. 使用NexTab的预算工具
你可以在NexTab预算中记录收入和支出，并将其分类，查看你的钱花到哪里。刚开始只设三个类别：必需品、愿望和储蓄。不要一开始就添加二十个类别。
- 及时记录支出，或者每天记录一次。
- 每笔不明确的支出都写一条简短的备注。
- 每周检查数字，根据实际情况调整类别。
- 把储蓄设为月初的固定项目，而不是月末剩余的钱。
8. 常见错误
- 过于理想的预算： 不为突发事件或娱乐留出空间，会很快崩溃。
- 忽视小额支出： 咖啡和小额订阅会积少成多。
- 不跟踪现金： 如果不记录，现金支出将从预算中消失。
- 依赖最低债务： 会延长还款时间并增加利息。
- 花后储蓄： “剩下的钱”通常什么也不剩。
第一个月计划
- 第1周： 收集过去两个月的收入和支出数据。
- 第2周： 确定三个主要类别及每个类别的初步比例。
- 第3周： 记录所有支出，周末与计划进行对比。
- 第4周： 调整比例，并启动一个小额应急基金。
常见问题
我必须严格遵循50/30/20规则吗？
不。这只是一个起点。根据你的收入和义务进行调整。重要的是分配一定比例用于储蓄，并跟踪开支。
如果我的收入不稳定怎么办？
使用过去三个月的平均值，并基于预期最低收入制定预算。将储蓄作为每笔收入的一部分，而不是固定金额。
应急基金应有多少？
通常目标是一个月至三个月的开支。先从小额开始，根据收入稳定性和责任逐渐增加。
预算数据是私密的吗？
是的，你的数据会根据使用情况存储在你的账户或本地，我们不会出售这些数据。请参阅 隐私政策。